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重慶市商務(wù)委員會(huì)

重慶市財(cái)政局

關(guān)于印發(fā)重慶市中小微商貿(mào)企業(yè)貸款

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（渝貿(mào)貸）管理實(shí)施細(xì)則

（試行）的通知

渝商務(wù)發(fā)〔2023〕14號(hào)

各區(qū)縣（自治縣）,、兩江新區(qū),、西部科學(xué)城重慶高新區(qū),、萬盛經(jīng)開區(qū)商務(wù)主管部門,、財(cái)政局,，有關(guān)單位：

現(xiàn)將《重慶市中小微商貿(mào)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（渝貿(mào)貸）管理實(shí)施細(xì)則（試行）》印發(fā)給你們,，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行,。

2023年3月31日??????? ? ?

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重慶市中小微商貿(mào)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（渝貿(mào)貸）管理實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章 總則

第一條? 為貫徹落實(shí)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的通知》（渝府辦發(fā)〔2022〕81號(hào)）和《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)重慶市進(jìn)一步支持市場(chǎng)主體發(fā)展推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)恢復(fù)提振政策措施的通知》（渝府辦發(fā)〔2023〕17號(hào)）等文件精神,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)我市中小微商貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度,，緩解企業(yè)“融資難、融資貴,、融資慢”問題,，促進(jìn)中小微商貿(mào)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，結(jié)合我市實(shí)際,，制定本實(shí)施細(xì)則,。

第二條??指導(dǎo)思想：以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大,、二十屆一中,、二中全會(huì)及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭,、穩(wěn)中求進(jìn),，貫徹國(guó)家部委完善金融服務(wù)的工作部署，落實(shí)市委,、市政府大力提振發(fā)展信心推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)有關(guān)要求,，著力完善中小微商貿(mào)企業(yè)融資服務(wù)體系,，發(fā)揮政銀擔(dān)合作優(yōu)勢(shì)，提高對(duì)中小微商貿(mào)企業(yè)融資服務(wù)能力,，助推我市中小微商貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。

第三條? 基本原則：1. 政府引導(dǎo)，市場(chǎng)主導(dǎo),。政府加快體制創(chuàng)新,，發(fā)揮政策導(dǎo)向作用,，健全激勵(lì)機(jī)制,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮中小微商貿(mào)企業(yè)融資服務(wù)主體作用，提高金融服務(wù)能力和水平,。2．注重績(jī)效,，風(fēng)險(xiǎn)可控。定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)行效果,，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,、防控、處置機(jī)制,，確保風(fēng)險(xiǎn)總體可控,。3．先行先試，持續(xù)完善,。對(duì)工作進(jìn)展情況適時(shí)開展績(jī)效評(píng)價(jià),，持續(xù)完善資金池相關(guān)管理制度，以點(diǎn)帶面,，梯次推進(jìn),，逐步擴(kuò)大范圍。

第二章 試點(diǎn)內(nèi)容

第四條??中小微商貿(mào)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡(jiǎn)稱“渝貿(mào)貸”資金池）初始規(guī)模為2000萬元,，由重慶市商務(wù)委員會(huì)使用商務(wù)發(fā)展專項(xiàng)資金注入,。授權(quán)重慶市外商投資促進(jìn)中心在合作銀行開設(shè)賬戶，負(fù)責(zé)“渝貿(mào)貸”資金池的資金撥付和賬務(wù)處理,。合作銀行負(fù)責(zé)辦理專項(xiàng)融資業(yè)務(wù),，協(xié)助重慶市商務(wù)委員會(huì)負(fù)責(zé)日常運(yùn)營(yíng)管理。擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)需擔(dān)保的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保,。貸款規(guī)模按照資金池規(guī)模以1:15的比例放大,。根據(jù)資金池實(shí)際運(yùn)行情況，經(jīng)重慶市商務(wù)委員會(huì)和重慶市財(cái)政局會(huì)商一致,，可對(duì)資金池規(guī)模進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,，但調(diào)整后的資金池規(guī)模不得低于存量融資業(yè)務(wù)余額風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償所需最低金額。

第五條??同時(shí)滿足下列條件的中小微商貿(mào)經(jīng)營(yíng)主體（含企業(yè),、個(gè)體工商戶等）可納入“渝貿(mào)貸”資金池政策范圍：

1．依法登記注冊(cè),。

2．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,。

3．誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、依法納稅,，按規(guī)定為職工繳納社會(huì)保險(xiǎn),。

4．近三年內(nèi)在“信用中國(guó)”、中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)等信用系統(tǒng)無惡意不良信用記錄,。

5．貸款需用于住宿餐飲,、批發(fā)零售、服務(wù)業(yè),、對(duì)外貿(mào)易,、服務(wù)貿(mào)易、對(duì)外投資合作等商貿(mào)流通和外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),。

6．符合銀行授信和擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保等相關(guān)要求,。

第六條? 單戶中小微商貿(mào)企業(yè)貸款額度最高不超過300萬，實(shí)際以合作銀行審批為準(zhǔn),。貸款期限原則上不超過1年,到期可續(xù)貸,，續(xù)貸次數(shù)不超過兩次。

第七條??合作銀行按程序確定,，通過與市商務(wù)委簽訂協(xié)議,，作為“渝貿(mào)貸”資金池合作銀行。合作銀行應(yīng)建立專業(yè)團(tuán)隊(duì),、工作運(yùn)行及考核評(píng)價(jià)機(jī)制,，明確授信盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并滿足以下要求：

1．同意履行“渝貿(mào)貸”資金池相關(guān)規(guī)定,。

2．合作銀行對(duì)符合條件的中小微商貿(mào)企業(yè),，原則上給予申請(qǐng)企業(yè)不超過300萬元的貸款，并探索建立貸款期滿后方便快捷的展期或轉(zhuǎn)貸機(jī)制,。

3．在本方案框架下,，合作銀行應(yīng)圍繞商務(wù)領(lǐng)域行業(yè)發(fā)展特

點(diǎn)，原則上在1個(gè)月內(nèi)開發(fā)適合中小微商貿(mào)企業(yè)的貸款產(chǎn)品,，優(yōu)化貸款條件,、貸款標(biāo)準(zhǔn)、貸款流程和審批機(jī)制,。

4．合作銀行對(duì)發(fā)放的“渝貿(mào)貸”資金池項(xiàng)下的貸款利率,，須給予適當(dāng)優(yōu)惠。根據(jù)貸款企業(yè)的信用評(píng)分,、信用等級(jí)等情況,，實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

5．企業(yè)向合作銀行提交貸款意向后，在客戶符合本細(xì)則有關(guān)規(guī)定和合作銀行授信要求,，且授信資料齊備的情況下,，合作銀行于10個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查，于15個(gè)工作日內(nèi)完成放款,。

第八條??合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按程序確定,，通過與市商務(wù)委簽訂協(xié)議，作為“渝貿(mào)貸”資金池合作擔(dān)保機(jī)構(gòu),。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專業(yè)團(tuán)隊(duì),、工作運(yùn)行及考核評(píng)價(jià)機(jī)制，并滿足以下要求：

1．合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)符合合作銀行放貸條件的中小微商貿(mào)企業(yè),，應(yīng)給予信用擔(dān)保,。

2．在本細(xì)則框架下，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)配合合作銀行,，原則上在1個(gè)月內(nèi)開發(fā)完成適合中小微商貿(mào)企業(yè)的金融產(chǎn)品,。

3．合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保的“渝貿(mào)貸”資金池項(xiàng)下信用貸款擔(dān)保費(fèi)率，應(yīng)給予適當(dāng)優(yōu)惠,，原則上年化擔(dān)保費(fèi)率不超過1%，涉農(nóng)企業(yè)按相關(guān)規(guī)定可享受擔(dān)保費(fèi)減免（返還）政策的,，按政策執(zhí)行,。

4．企業(yè)向合作銀行提交貸款意向后，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)配合合作銀行及時(shí)完成擔(dān)保盡職調(diào)查,，對(duì)符合條件的企業(yè),，在客戶授信資料齊備的情況下，配合合作銀行于收到派單任務(wù)起15個(gè)工作日內(nèi)完成放款,。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

第九條??根據(jù)貸款方式的不同,，“渝貿(mào)貸”業(yè)務(wù)貸款可選擇信用或擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保兩種方式發(fā)放?！坝遒Q(mào)貸”資金池以其池內(nèi)規(guī)模為限承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任,，超出資金池規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償由銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（如有擔(dān)保）按約定比例承擔(dān)。

第十條??對(duì)采用信用方式發(fā)放的貸款,，“渝貿(mào)貸”資金池與銀行按7：3的比例承擔(dān)貸款本金風(fēng)險(xiǎn)損失,，銀行全額承擔(dān)利息損失。當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)生逾期風(fēng)險(xiǎn)時(shí),，由合作銀行進(jìn)行債務(wù)追償,，并及時(shí)進(jìn)行訴訟清收，合作銀行在取得司法機(jī)關(guān)生效的法律文書后向資金池申請(qǐng)法律文書確定的貸款本金金額70%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,。合作銀行在資金池清償后仍應(yīng)采取有效措施向企業(yè)催收債務(wù),，合作銀行收回的資金在扣除實(shí)際支付的相關(guān)訴訟費(fèi)用后，優(yōu)先按比例返還資金池墊付的貸款本金，有剩余的用于償還合作銀行利息,。

第十一條??對(duì)采用擔(dān)保方式發(fā)放的貸款,，“渝貿(mào)貸”資金池、合作銀行,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)按3:2:5的比例承擔(dān)貸款本金風(fēng)險(xiǎn)損失,，合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)按2：8的比例承擔(dān)利息風(fēng)險(xiǎn)損失。當(dāng)企業(yè)發(fā)生逾期風(fēng)險(xiǎn)時(shí),，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)于15日內(nèi)先行代償銀行未清償貸款本金和利息的80%,，并向合作銀行書面提出代償補(bǔ)償申請(qǐng)，合作銀行審核同意后,，由合作銀行向資金池申請(qǐng)按未清償貸款本金30%的比例補(bǔ)償擔(dān)保機(jī)構(gòu),。同時(shí)，合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)按2：8的比例向借款人追償貸款本金和正常利息,，合作銀行向借款人追償逾期罰息和復(fù)利,。以獲得司法機(jī)關(guān)終本執(zhí)行法律文書或全額回收為結(jié)算時(shí)點(diǎn)，政銀擔(dān)三方對(duì)追償所得開展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)清算,，收回的資金在扣除實(shí)際支付的相關(guān)訴訟費(fèi)用后,，優(yōu)先按比例返還資金池墊付的貸款本金，有剩余的按比例償還合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的利息損失,。

第十二條? 合作銀行“渝貿(mào)貸”資金池不良貸款業(yè)務(wù)達(dá)到10筆（含）,，或不良貸款余額達(dá)到300萬元（含）的，由合作銀行報(bào)市商務(wù)委同意后發(fā)出通知,，對(duì)“渝貿(mào)貸”資金池予以預(yù)警,。預(yù)警期內(nèi)，合作銀行應(yīng)重新評(píng)估已授信案例,，并對(duì)授信方案進(jìn)行調(diào)整,。調(diào)整后的授信方案經(jīng)合作銀行內(nèi)部審議通過，由合作銀行報(bào)市商務(wù)委同意后,，發(fā)出預(yù)警解除通知,。由資金池墊付或擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償，但仍未完成催收清償?shù)臉I(yè)務(wù)應(yīng)視為不良,。

第十三條? 合作銀行“渝貿(mào)貸”資金池不良貸款業(yè)務(wù)達(dá)到20筆（含）,，或不良貸款余額達(dá)到1000萬元（含）的，由合作銀行報(bào)市商務(wù)委同意后發(fā)出通知,，對(duì)“渝貿(mào)貸”資金池予以熔斷,。熔斷期內(nèi)，合作銀行不得再行辦理新的“渝貿(mào)貸”資金池融資業(yè)務(wù),，已辦理的業(yè)務(wù)仍按約定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任,。

第十四條? 在熔斷期內(nèi)，合作銀行向企業(yè)追償后，“渝貿(mào)貸”資金池不良貸款業(yè)務(wù)降低至20筆（不含）以下或不良貸款余額降低至1000萬元（不含）以下的,，合作銀行可向市商務(wù)委申請(qǐng)重新辦理新的“渝貿(mào)貸”資金池融資業(yè)務(wù),，市商務(wù)委核實(shí)同意后重新啟動(dòng)“渝貿(mào)貸”資金池運(yùn)營(yíng)。

第十五條? 貸款合作終止,，且所有企業(yè)本息結(jié)清,，合作銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償結(jié)算完畢后，合作銀行應(yīng)形成“渝貿(mào)貸”資金池業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)報(bào)告,，提出終止業(yè)務(wù)合作的申請(qǐng),，報(bào)市商務(wù)委審批同意后，按程序?qū)L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金余額一次性退回市財(cái)政,。

第十六條? “渝貿(mào)貸”資金池的合作銀行為兩家及以上時(shí),，上述第十二條到十五條所規(guī)定的有關(guān)預(yù)警、熔斷,、重啟和終止的觸發(fā)條件及方法以與各銀行簽訂的合作協(xié)議為準(zhǔn),。

第四章 操作流程

第十七條? 合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與重慶市商務(wù)委員會(huì)及重慶市外商投資促進(jìn)中心簽訂《重慶市中小微商貿(mào)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（渝貿(mào)貸）合作協(xié)議》,。

第十八條??資金池貸款申請(qǐng)和發(fā)放按照以下流程實(shí)施：企業(yè)提交申請(qǐng)（含基礎(chǔ)信息及授權(quán)查詢經(jīng)營(yíng)信息委托書）,、市商務(wù)委審查（企業(yè)委托授權(quán)書事項(xiàng)）、企業(yè)向銀行提交貸款申請(qǐng),、銀行盡職及貸前調(diào)查,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查（如有擔(dān)保）、銀行發(fā)放貸款（擔(dān)保機(jī)構(gòu)配合）,。

第十九條??市商務(wù)委審查通過企業(yè)授權(quán)事項(xiàng)后，通知有貸款需求的企業(yè)向合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（如需擔(dān)保）提起貸款申請(qǐng),，提交貸款申請(qǐng)表,。

第二十條??合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（如需擔(dān)保）收到企業(yè)貸款申請(qǐng)表后，在客戶授信資料齊備的情況下,，在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)企業(yè)相關(guān)資質(zhì),、信用狀況等完成盡職調(diào)查和貸前調(diào)查，并在企業(yè)貸款申請(qǐng)表上簽署調(diào)查意見,。

第二十一條??對(duì)符合條件的申請(qǐng)企業(yè),，在客戶授信資料齊備的情況下，合作銀行會(huì)同擔(dān)保機(jī)構(gòu)于5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批和發(fā)放,。合作銀行于每季度初5個(gè)工作日內(nèi)將上季度當(dāng)期及累計(jì)貸款發(fā)放情況,、貸款余額情況和賬戶余額情況以報(bào)表書面反饋市商務(wù)委（備案）。

第二十二條??銀行（擔(dān)保機(jī)構(gòu)）啟動(dòng)追償程序后,，對(duì)確無法追回債務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，由合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（如有擔(dān)保）向市商務(wù)委發(fā)起清償申請(qǐng)，市商務(wù)委審議通過后作出書面清償決議，重慶市外商投資促進(jìn)中心根據(jù)書面清償決議從“渝貿(mào)貸”資金池賬戶中撥付清償資金,，并做好賬務(wù)處理工作,。

第二十三條? 對(duì)“渝貿(mào)貸”資金池清償后追回的資金，由合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（如有擔(dān)保）向市商務(wù)委發(fā)起資金返還申請(qǐng),，將資金按本實(shí)施細(xì)則規(guī)定返還至“渝貿(mào)貸”資金池賬戶,，重慶市外商投資促進(jìn)中心做好賬務(wù)處理。

第五章 監(jiān)督管理

第二十四條????“渝貿(mào)貸”資金池由重慶市外商投資促進(jìn)中心在合作銀行開設(shè)賬戶,，銀行協(xié)助負(fù)責(zé)日常運(yùn)營(yíng)管理,，重慶市外商投資促進(jìn)中心負(fù)責(zé)資金撥付和賬務(wù)處理。未經(jīng)市商務(wù)委同意,，重慶市外商投資促進(jìn)中心不得動(dòng)支“渝貿(mào)貸”資金池賬戶資金,。“渝貿(mào)貸”資金池賬戶資金發(fā)生變化,，合作銀行應(yīng)第一時(shí)間通知市商務(wù)委,。

第二十五條??合作銀行按其貸后管理的相關(guān)要求，開展貸后跟蹤和檢查,，并設(shè)立“渝貿(mào)貸”資金池臺(tái)賬,。每季度初15個(gè)工作日內(nèi)，由合作銀行牽頭,，擔(dān)保機(jī)構(gòu)配合,，將上季度當(dāng)期及累計(jì)獲貸企業(yè)的貸款用途、貸款規(guī)?？刂?、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行全面分析反映，并提交市商務(wù)委,。如發(fā)現(xiàn)異常情況,，各單位應(yīng)立即向市商務(wù)委另行報(bào)告。合作銀行應(yīng)從嚴(yán)控制不良貸款率,。

第二十六條? 市商務(wù)委每年根據(jù)“渝貿(mào)貸”資金池項(xiàng)下合作銀行融資業(yè)務(wù)開展情況,，對(duì)“渝貿(mào)貸”資金池進(jìn)行績(jī)效管理，并根據(jù)績(jī)效情況對(duì)合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,。原則上,，“渝貿(mào)貸”資金池規(guī)模與資金池項(xiàng)下銀行上一年度貸款余額比例應(yīng)不低于1：5。如低于上述比例,，市商務(wù)委應(yīng)對(duì)合作銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以調(diào)整,，調(diào)整之后的銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)再次申請(qǐng)加入間隔時(shí)間應(yīng)不少于一年,。

第二十七條??市商務(wù)委與合作銀行,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立信息溝通機(jī)制,。市商務(wù)委不定期召開會(huì)議，通報(bào)貸款使用,、管理和企業(yè)等“渝貿(mào)貸”資金池工作推進(jìn)情況,，及時(shí)解決資金池運(yùn)行中出現(xiàn)的相關(guān)問題。

第二十八條? 對(duì)有虛構(gòu)貿(mào)易背景騙貸,、已收到貨款或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金后不按時(shí)歸還銀行貸款等失信行為的企業(yè)及其法定代表人,，其新申請(qǐng)的業(yè)務(wù)不再納入“渝貿(mào)貸”資金池適用范圍內(nèi)。自發(fā)現(xiàn)失信行為起三年內(nèi),，市商務(wù)委取消上述失信企業(yè)及其法定代表人享受市商務(wù)發(fā)展專項(xiàng)資金支持政策資格,。如企業(yè)及其法定代表人涉嫌違法，市商務(wù)委按規(guī)定將相關(guān)線索移交司法機(jī)關(guān)處理,。

第二十九條??對(duì)參與“渝貿(mào)貸”資金池的部門,、單位及其負(fù)責(zé)人、工作人員,，中介機(jī)構(gòu),、評(píng)審專家等有關(guān)組織和個(gè)人，在“渝貿(mào)貸”資金池運(yùn)作過程中,，應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及財(cái)政紀(jì)律,，如存在違反規(guī)定發(fā)放貸款以及濫用職權(quán)、玩忽職守,、徇私舞弊,、騙取挪用等行為，將按規(guī)定收回已發(fā)放的貸款,；造成“渝貿(mào)貸”資金池風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，將按?guī)定追回已補(bǔ)償?shù)馁Y金。涉嫌違法犯罪的,，按規(guī)定移送司法部門處理,。

第三十條??本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起試行，執(zhí)行過程中根據(jù)運(yùn)行情況適時(shí)予以調(diào)整完善,。