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重慶市財(cái)政局等4部門(mén)關(guān)于印發(fā)

《關(guān)于完善政府性融資擔(dān)保體系切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》的通知

渝財(cái)規(guī)〔2021〕4號(hào)

各區(qū)縣(自治縣)財(cái)政局,金融辦(金融管理部門(mén)),人民銀行各中心支行、南川支行,、各支行,各銀保監(jiān)分局,有關(guān)金融機(jī)構(gòu):

為建立健全我市政府性融資擔(dān)保體系,強(qiáng)化小微企業(yè),、“三農(nóng)”等普惠金融服務(wù),持續(xù)有效激發(fā)市場(chǎng)主體活力,根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào))等文件要求,我們制定了《關(guān)于完善政府性融資擔(dān)保體系 切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行,。

重慶市財(cái)政局? ? ? ? ? ? ?重慶市地方金融監(jiān)督管理局????????

中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部? ?中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)重慶監(jiān)管局????????

2021年8月23日????????

(此件主動(dòng)公開(kāi))

關(guān)于完善政府性融資擔(dān)保體系

切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)),、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào))精神,根據(jù)《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)<政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)指引>的通知》(財(cái)金〔2020〕31號(hào)),、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等七部門(mén)關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號(hào))等要求,建立健全我市政府性融資擔(dān)保體系,強(qiáng)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融服務(wù),持續(xù)有效激發(fā)市場(chǎng)主體活力,制定本意見(jiàn),。

一,、總體要求

(一)總體思路。以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),深入貫徹黨的十九大和十九屆二中,、三中,、四中、五中全會(huì)精神,全面落實(shí)黨中央,、國(guó)務(wù)院和市委,、市政府關(guān)于強(qiáng)化普惠金融服務(wù)的系列決策部署,以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,著力構(gòu)建“主業(yè)突出、上下聯(lián)動(dòng),、保本微利、風(fēng)險(xiǎn)可控”的政府性融資擔(dān)保體系,著力健全科學(xué)合理的資本金注入和風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償機(jī)制,著力優(yōu)化激勵(lì)約束的財(cái)稅和監(jiān)管政策機(jī)制,增強(qiáng)地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力,緩解小微企業(yè),、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難,、融資貴。

(二)發(fā)展目標(biāo),。構(gòu)建適應(yīng)小微企業(yè),、“三農(nóng)”發(fā)展需要,以市級(jí)為龍頭、區(qū)縣全覆蓋的政府性融資擔(dān)保體系,通過(guò)規(guī)范化,、標(biāo)準(zhǔn)化,、專業(yè)化和信息化建設(shè),力爭(zhēng)在2023年實(shí)現(xiàn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)占比達(dá)到80%,平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%,反擔(dān)保要求逐步減少或取消,全市小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量、提質(zhì)增效,小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資獲得感,、滿意度大幅提升,。

二、完善上下聯(lián)動(dòng)的政府性融資擔(dān)保體系

(三)發(fā)揮市級(jí)政府性融資擔(dān)保龍頭引導(dǎo)作用,。加強(qiáng)與國(guó)家融資擔(dān)?；稹⑷珖?guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟業(yè)務(wù)合作,積極爭(zhēng)取在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),、股權(quán)投資等方面的傾斜支持,用好用足再擔(dān)保業(yè)務(wù)授信額度,。加快推進(jìn)全市政府性融資擔(dān)保體系建設(shè),積極構(gòu)建以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶,“國(guó)家融資擔(dān)?；稹屑?jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”三級(jí)聯(lián)動(dòng)的服務(wù)體系。充分發(fā)揮市級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范引領(lǐng)作用,通過(guò)制度建設(shè),、產(chǎn)品研發(fā),、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技術(shù)支持,、信息系統(tǒng)建設(shè)等措施,引導(dǎo)帶動(dòng)全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展,。

(四)增強(qiáng)市級(jí)政府性融資擔(dān)保體系綜合實(shí)力。統(tǒng)籌市級(jí)政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保資源,集中資本,、人才、技術(shù),、信息等優(yōu)勢(shì),打造“功能區(qū)分,、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同合作”的市級(jí)政府性融資擔(dān)保體系,。加強(qiáng)市級(jí)政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)能力建設(shè),完善法人治理結(jié)構(gòu),推進(jìn)業(yè)務(wù)、風(fēng)控,、財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),提高市場(chǎng)化運(yùn)作和規(guī)范管理水平,。建立與小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資需求相匹配,與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充機(jī)制,推動(dòng)市級(jí)政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)做實(shí)資本、做大規(guī)模,、做精業(yè)務(wù),。

(五)推進(jìn)區(qū)縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。各區(qū)縣按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展和融資擔(dān)保需求相匹配的原則,科學(xué)布局,通過(guò)新設(shè),、控股,、重組等方式,發(fā)展至少一家主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)規(guī)范,、實(shí)力較強(qiáng),、風(fēng)險(xiǎn)可控的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的龍頭。各區(qū)縣要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平,、信貸規(guī)模等因素,加大對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金投入力度,。市財(cái)政局會(huì)同市金融監(jiān)管局對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施名單制管理,對(duì)符合政策性要求的國(guó)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),適時(shí)納入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單管理;對(duì)偏離政策性定位,且督促整改不及時(shí)、不到位的機(jī)構(gòu),剔除政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單,。

三,、構(gòu)建精準(zhǔn)支小支農(nóng)的服務(wù)機(jī)制

(六)明確政府性功能定位。各級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守準(zhǔn)公共定位,聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體,以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè),。重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體,優(yōu)先為貸款信用記錄和有效抵質(zhì)押品不足但產(chǎn)品有市場(chǎng),、項(xiàng)目有前景,、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供擔(dān)保增信。不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保,不得為政府融資平臺(tái)融資提供增信,不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資,。

(七)加強(qiáng)業(yè)務(wù)正向引導(dǎo),。市級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要合理設(shè)置合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件,帶動(dòng)合作機(jī)構(gòu)逐步提高支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比;納入合作體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保(再擔(dān)保)金額占比原則上不低于80%;對(duì)尚未達(dá)到占比要求、正在轉(zhuǎn)型的合作機(jī)構(gòu),要設(shè)定具體實(shí)施計(jì)劃,。市級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要通過(guò)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí),、項(xiàng)目審查、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等市場(chǎng)化措施,實(shí)施差異化管理,對(duì)業(yè)務(wù)合作積極,、運(yùn)營(yíng)管理規(guī)范,、風(fēng)控能力強(qiáng)的合作機(jī)構(gòu),適當(dāng)降低再擔(dān)保費(fèi)或給予一定額度獎(jiǎng)勵(lì)。

(八)降低融資擔(dān)保成本,。各級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作和保本微利運(yùn)行,在可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下,逐步調(diào)降擔(dān)保費(fèi)率,對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1%,對(duì)單戶擔(dān)保金額1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1.5%,。規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為,除貸款利息和擔(dān)保費(fèi)外,不得以保證金、承諾費(fèi),、咨詢費(fèi),、顧問(wèn)費(fèi)、注冊(cè)費(fèi),、資料費(fèi)等名義收取不合理費(fèi)用,。

四、健全科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

(九)健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,。統(tǒng)籌全市政府性融資擔(dān)保體系支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模,、效益、風(fēng)險(xiǎn)情況,建立規(guī)模適度,、動(dòng)態(tài)平衡的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,。逐步降低風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償門(mén)檻,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償流程,提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)轿痪珳?zhǔn)性和及時(shí)性。構(gòu)建多方參與,、合理分險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。對(duì)符合國(guó)家融資擔(dān)?；鹬С謼l件的,形成原擔(dān)機(jī)構(gòu),、市級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國(guó)家融資擔(dān)?；?、銀行4:2:2:2風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;對(duì)符合國(guó)家融資擔(dān)保基金銀擔(dān)“總對(duì)總”批量業(yè)務(wù)要求的,形成原擔(dān)機(jī)構(gòu),、市級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu),、國(guó)家融資擔(dān)保基金,、銀行3:2:3:2風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,。支持政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)前提下,共同推進(jìn)“見(jiàn)擔(dān)即貸”“見(jiàn)貸即擔(dān)”等合作模式,。

(十)強(qiáng)化銀擔(dān)合作機(jī)制。市級(jí)政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要牽頭與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“總對(duì)總”合作,引導(dǎo)轄內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限并在授信額度,、擔(dān)保放大倍數(shù)、利率水平,、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠,。銀擔(dān)合作各方要細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和擔(dān)保代償條件,明確代償追償責(zé)任,強(qiáng)化擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照勤勉盡職原則,落實(shí)貸前審查和貸中貸后管理責(zé)任,優(yōu)化與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作流程,逐步減少對(duì)貸款項(xiàng)目的重復(fù)調(diào)查和評(píng)估,。各級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照“先代償,、后分險(xiǎn)”原則,落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任。

(十一)健全公司治理機(jī)制,。全市政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)公司治理、內(nèi)部控制,、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范等制度標(biāo)準(zhǔn)建設(shè),建立明晰的治理結(jié)構(gòu),、科學(xué)的決策機(jī)制、合理的激勵(lì)機(jī)制和有效的約束機(jī)制,。政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守行業(yè)監(jiān)管和公司治理的要求,不斷提升高管人員職業(yè)素養(yǎng),持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)防范主體責(zé)任。

五,、健全對(duì)政府性融資擔(dān)保的激勵(lì)約束機(jī)制

(十二)優(yōu)化財(cái)政支持政策,。財(cái)政部門(mén)應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)統(tǒng)籌財(cái)政貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼,、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)等政策,推動(dòng)支小支農(nóng)政策性業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)面、提質(zhì),、增效,。優(yōu)化小微企業(yè)融資擔(dān)保貸款擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼政策,進(jìn)一步降低擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼門(mén)檻,將符合條件的小微企業(yè)、小微企業(yè)主,、個(gè)體工商戶,、“三農(nóng)”主體貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)納入補(bǔ)貼范圍。完善差異化的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼政策,健全與擔(dān)保費(fèi)率掛鉤的梯度化補(bǔ)貼機(jī)制,重點(diǎn)加大對(duì)支小支農(nóng)占比較大,、綜合成本較低,、風(fēng)險(xiǎn)控制較好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼力度。

(十三)完善考核激勵(lì)機(jī)制,。財(cái)政部門(mén)應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門(mén)不斷完善政府性融資擔(dān)保,、再擔(dān)保績(jī)效評(píng)價(jià)體系,優(yōu)化政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)辦法,建立健全以政策性功能發(fā)揮和風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系。各區(qū)縣應(yīng)充分運(yùn)用績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果,落實(shí)考核結(jié)果與資本金補(bǔ)充,、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制。人民銀行,、銀保監(jiān)等金融管理部門(mén)應(yīng)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況納入考核指標(biāo)體系,。

(十四)建立盡職免責(zé)機(jī)制。人民銀行,、銀保監(jiān)等金融管理部門(mén)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度,推動(dòng)建立盡職免責(zé)清單內(nèi)部公示制度,對(duì)已按規(guī)定妥善履行授信審批的銀行業(yè)務(wù)人員,實(shí)行盡職免責(zé),。地方金融監(jiān)督管理局會(huì)同財(cái)政部門(mén)制定政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)指引,對(duì)發(fā)生代償損失的擔(dān)保業(yè)務(wù),有充分證據(jù)表明政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員依法合規(guī),、勤勉盡職的,免除其相應(yīng)責(zé)任,并參照金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法有關(guān)規(guī)定核銷(xiāo)代償損失,。